Bei Crowdrealestate können Sie nur in Immobilienprojekte investieren, die durch Grundpfandrechte gesichert sind. Ein Grundpfandrecht ist die wichtigste Sicherheit, die Sie als Anleger haben können. Bei Crowdrealestate kann dies ein erstes oder ein zweites Grundpfandrecht sein. In diesem Artikel wird der Nutzen von Pfandrechten an Immobilien als Sicherheit erläutert.
Die Nützlichkeit von eine Grundschuld als Sicherheit
Ein Sicherungsrecht an einer Immobilie ist ein Sicherungsrecht an einem eingetragenen Gut. Eine eingetragene Sache kann entweder beweglich oder unbeweglich sein und wird in öffentlichen Registern, wie dem Kadaster in den Niederlanden und dem Grundbuchamt in Deutschland, eingetragen.
Ein Grundpfandrecht wird als Sicherheit für die Gewährung eines Darlehens bestellt. Zu diesem Zweck verleiht der Eigentümer dem Gläubiger (Kreditgeber) ein Grundpfandrecht. Ein Grundpfandrecht gibt dem Grundpfandrechtsgläubiger Vorrang vor allen anderen Gläubigern, wenn die Forderung nicht bezahlt wird.
Grundpfandrechte können nur durch eine notarielle Urkunde bestellt werden. In der Urkunde werden der Rang des Grundpfandrechts und der Betrag, für den die Sicherheit eingetragen ist, angegeben.
Zwangsvollstreckung einer Grundschuld
Wenn die Verpflichtungen gegenüber dem Gläubiger nicht erfüllt werden. Dann gibt es für den Grundpfandrechtsgläubiger die Möglichkeit, eine sogenannte Zwangsvollstreckung zu betreiben. Der endgültige Erlös wird zunächst an den Inhaber der ersten Grundschuld und dann an die Inhaber der zweiten und dritten Grundschuld ausgezahlt. Der verbleibende Betrag wird an Gläubiger ohne Grundpfandrechte verteilt.
Loan to Value
Der zugrunde liegende Wert im Verhältnis zum Darlehensbetrag ist bei der Vollstreckung eines Grundpfandrechts sehr wichtig. Dieser kann in Prozent ausgedrückt werden und wird als Beleihungsauslauf bezeichnet. Je niedriger der Beleihungswert ist, desto geringer ist das Risiko für den Grundpfandrechtsgläubiger. Der Grund dafür ist, dass der Überschusswert dann größer ist.
Um den dem Grundpfandrecht zugrunde liegenden Wert zu ermitteln, wird daher für jedes Crowdrealestate-Angebot ein Gutachten von einem unabhängigen Gutachter erstellt. Dieses Gutachten enthält den Marktwert und den Beleihungswert der Immobilie.
Zusätzliche Sicherheiten
Neben der Grundschuld auf die Immobilie können auch zusätzliche Sicherheiten gestellt werden. Die häufigste ist die Verpfändung von Mieteinnahmen. Wenn die Zinsen oder die Tilgung nicht bezahlt werden, kann der Kreditgeber die Miete direkt vom Mieter einfordern und muss nicht erst vor Gericht gehen.
Stichting Zekerhedenagent Crowdrealestate
Zur Wahrung der Interessen aller Anleger an einem Projekt wurde die Stichting Zekerhedenagent Crowdrealestate gegründet. Diese unabhängige Stiftung hat zum Ziel, den Anlegern die Sicherheit eines Angebots zu gewährleisten. Das Grundpfandrecht wird auf den Namen dieser Stiftung eingetragen und muss daher nicht für alle Anleger separat eingetragen werden.