Diese Seite enthält die jährliche Zusammenfassung der Performance des Crowdrealestate-Kreditportfolios, aktualisiert bis zum 31. Dezember 2024. Sie finden Informationen über die Summe der gewährten Darlehen, Rückzahlungen, Rückstände, Risikobewertungen und durchschnittliche Renditen. Diese Übersicht soll Investoren ein klares und transparentes Bild von der Stabilität und Entwicklung des Portfolios vermitteln.
Crowdrealestate hat insgesamt 330 Millionen Euro an Darlehen für Immobilienprojekte in verschiedenen Risikokategorien bereitgestellt. Diese Darlehen wurden von Investoren über Crowdfunding finanziert.
Von diesem Betrag wurden 109 Mio. EUR (33,1 %) vollständig zurückgezahlt; sowohl das Kapital als auch die Zinsen wurden in voller Höhe zurückgezahlt. Die verbleibenden 221 Mio. € (66,9 %) sind noch in Betrieb, wobei die Projekteigentümer die Zinsen und die Rückzahlung gemäß den vereinbarten Bedingungen leisten.
Bislang wurden keine Darlehen abgeschrieben, so dass keine Kapitalverluste entstanden sind.
Status | Betrag | % | Anzahl der Darlehen |
|---|---|---|---|
bereitgestellt | € 330.245.500 | 100,0% | 148 Darlehen |
eingelöst | € 109.285.500 | 33,1% | 67 Darlehen |
annulliert | € 0,00 | 0,0% | 0 Darlehen |
rückstellungen | € 0,00 | 0,0% | 0 Darlehen |
in betrieb | € 220.960.000 | 66,9% | 81 Darlehen |
Die überwiegende Mehrheit der laufenden Darlehen (96,7 %) wird ohne Zahlungsrückstände bedient. Das bedeutet, dass die Projekteigentümer ihren Zins- und Tilgungsverpflichtungen pünktlich nachkommen, wie in den Darlehensbedingungen vereinbart. Diese Zahlungen erfolgen in der Regel monatlich oder vierteljährlich und tragen so zur Stabilität des Darlehensportfolios bei.
Ein Teil der Darlehen, nämlich 7,3 Mio. € (3,3 %), ist jedoch mehr als 45 Tage im Rückstand. Dies bedeutet, dass die vereinbarten Rückzahlungen nicht rechtzeitig innerhalb der angestrebten Laufzeit in voller Höhe geleistet worden sind. Dies kann auf vorübergehende Liquiditätsprobleme des Projekteigentümers, eine laufende Refinanzierung oder einen verzögerten Verkauf zurückzuführen sein.
Nach der europäischen Verordnung gilt ein Kredit als notleidend, wenn er mehr als 90 Tage im Rückstand ist. Innerhalb des Kreditportfolios von Crowdrealestate fallen 3,3 % der ausstehenden Kredite in diese Kategorie.
Von diesen 3,3 % der Darlehen sind 50,2 % zwischen 90 und 179 Tagen und 49,8 % zwischen 180 und 364 Tagen im Rückstand. Es gibt keine Kredite, die zum 31.12.2024 365 Tage oder mehr im Rückstand sind.
Rückstände bedeuten nicht automatisch, dass ein Kredit uneinbringlich ist. Solange die Zinsen gezahlt werden und die zugrundeliegenden Sicherheiten ausreichend sind, ist eine Rückstellung oder Abschreibung nicht immer erforderlich.
Status | Betrag | % | Anzahl der Darlehen |
|---|---|---|---|
in betrieb | € 220.960.000 | 100,0% | 81 Darlehen |
keine rückstände | € 213.585.000 | 96,7% | 77 Darlehen |
rückstände45 - 89 tagen | € 0,00 | 0,0% | 0 Darlehen |
rückstände90 - 179 tagen | € 3.700.000 | 1,7% | 2 Darlehen* |
rückstände180 - 364 tagen | € 3.675.000 | 1,7% | 2 Darlehen** |
rückstände≥ 365 tagen | € 0,00 | 0,0% | 0 Darlehen |
* Bei den zum 31.12.2024 mit 90 - 179 Tagen im Rückstand befindlichen Darlehen handelt es sich um „Aparthotel Frankfurt I“ und „Aparthotel Frankfurt II“.
** Bei den zum 31.12.2024 rückständigen Darlehen von 180 - 364 Tagen handelt es sich um „Garagenboxen Erfurt“ und „Pflegeheim Gümbel II“.
Die Grafik zeigt die gewichtete durchschnittliche Nettorendite pro Jahr, berechnet auf der Grundlage der Bruttozinserträge, bereinigt um Maklergebühren und gewichtet nach Laufzeit und Kapitalbetrag. In allen Jahren gab es keine Rückstellungen oder Wertberichtigungen.
Bitte beachten Sie: Historische Renditen sind keine Garantie für zukünftige Renditen. Investitionen in Crowdfunding sind mit Risiken verbunden, einschließlich des Risikos, Ihre Einlage ganz oder teilweise zu verlieren, und der eingeschränkten Marktfähigkeit von Investitionen. Investieren Sie nur mit Mitteln, die Sie entbehren können, und streuen Sie Ihre Investitionen, um die Risiken zu verringern.
Alle angebotenen Projekte werden von Crowdrealestate mit einer Risikobewertung versehen. Das macht es für Sie als Investor einfach, die verschiedenen Projekte zu vergleichen. Der feste Zinssatz eines Projekts ist an die zugewiesene Risikoklassifizierung gekoppelt. Die folgende Tabelle zeigt die Abschreibungen, Rückstellungen und Zahlungsverzögerungen ab 90 Tagen pro Risikoklasse.
Risiko-Ratings | A (Defensive) | B (Vorsichtig) | C (Mäßig offensiv) |
|---|---|---|---|
Gewährt | € 213.011.000 (95 Darlehen) | € 111.934.500 (46 Darlehen) | € 5.300.000 (7 Darlehen) |
Abgeschrieben | € 0 (0 Darlehen) | € 0 (0 Darlehen) | € 0 (0 Darlehen) |
Rückstellungen | € 0 (0 Darlehen) | € 0 (0 Darlehen) | € 0 (0 Darlehen) |
Zahlungsverzug (>90 Tage) | € 0 (0 Darlehen) | € 0 (0 Darlehen) | € 0 (0 Darlehen) |
Een lening wordt als afgeboekt beschouwd wanneer deze definitief als verlies wordt genomen, omdat er geen reële verwachting meer bestaat op enige terugbetaling. Dit kan het gevolg zijn van een faillissement van de projecteigenaar en een onvoldoende opbrengst bij de verkoop van het onderpand. Afboekingen resulteren in een direct verlies voor investeerders. Bij Crowdrealestate zijn per 31-12-2024 geen afboekingen geweest (0% van de portefeuille).
Een voorziening is een administratieve boeking waarbij vooruitlopend op een mogelijk verlies een bedrag wordt gereserveerd om risico’s op vorderingen af te dekken. Dit gebeurt wanneer er sprake is van verhoogd risico op niet-terugbetaling, bijvoorbeeld bij aanhoudende betalingsachterstanden of noodzakelijke herstructureringen. Een betalingsachterstand van meer dan 90 dagen is op zichzelf geen directe aanleiding voor een voorziening, mits bijvoorbeeld de rente wordt voldaan en de onderliggende waarde toereikend blijft. Per 31-12-2024 zijn er bij Crowdrealestate geen voorzieningen getroffen (0% van de portefeuille).
Een lening wordt als niet-presterend ("non-performing loan") beschouwd zodra de betalingsachterstand langer dan 90 dagen bedraagt. Binnen deze regeling worden betalingsachterstanden ingedeeld naar de duur van de achterstand. Leningen met een achterstand tussen 90 en 179 dagen worden als matig achterstallig beschouwd en kunnen duiden op (tijdelijke) liquiditeitsproblemen. Achterstanden tussen 180 en 364 dagen wijzen op aanzienlijke vertragingen en kunnen herstructurering vereisen. Wanneer een lening een betalingsachterstand van 365 dagen of langer heeft, wordt deze als ernstig beschouwd en kan er een verhoogd risico op afboeking ontstaan. Binnen de portefeuille heeft 3,3% (€ 7,3 miljoen) van de leningen een betalingsachterstand van meer dan 90 dagen. Er zijn geen leningen met een achterstand van 365 dagen of langer.
Het totaalbedrag aan verstrekte leningen betreft de financieringen die via het platform zijn opgehaald bij investeerders. Tot en met 31-12-2024 is een bedrag van € 330.245.500 verstrekt, verdeeld over 148 leningen.
Volgens de Europese verordening vallen leningen onder ‘in exploitatie’ zolang de hoofdsom niet volledig is afgelost en de projecteigenaar periodiek rente en aflossingen betaalt conform de overeengekomen leningsvoorwaarden. Momenteel is € 220,96 miljoen (66,9% van de portefeuille) nog in exploitatie.
Een lening wordt als afgelost beschouwd wanneer zowel de hoofdsom als alle renteverplichtingen volledig zijn voldaan. Per 31-12-2024 is € 109.285.500 afgelost, wat overeenkomt met 33,1% van het totaal.
Een lening wordt als verlengd of uitgelopen aangemerkt wanneer deze niet volledig is afgelost binnen de oorspronkelijke looptijd. Dit kan te maken hebben met projectvertragingen of herfinancieringstrajecten. Transparante rapportage hierover draagt bij aan een goed begrip van de portefeuillerisico’s.
Het bruto rendement is gebaseerd op het rentepercentage zoals contractueel overeengekomen bij het verstrekken van een lening. Hierin zijn bemiddelingskosten of eventuele verliezen nog niet meegenomen. Het bruto rendement geeft inzicht in de opbrengst vóór kosten.
Het netto rendement is gebaseerd op daadwerkelijk ontvangen rente- en aflossingsbetalingen, na aftrek van bemiddelingskosten en eventuele verliezen. Het netto rendement over de periode 2017 – 2024 bedraagt gemiddeld 6,02%. In de laatste drie jaar (2021 – 2024) is dit 6,32%.
Bemiddelingskosten zijn de vergoedingen voor het structureren, beoordelen en faciliteren van leningen. Deze kosten worden doorgaans eenmalig in rekening gebracht bij verstrekking van de lening en zijn reeds verrekend in het netto rendement. Over 2017 – 2024 bedragen de gemiddelde bemiddelingskosten 0,25%. Over de laatste drie jaar (2021 – 2024) is dat 0,11%.
Bij alle aangeboden projecten wordt een risicoclassificatie door Crowdrealestate toegekend. Hierdoor wordt het voor u als belegger inzichtelijk om de verschillende projecten met elkaar te vergelijken. De vaste rente van een project is gekoppeld aan de toegekende risicoclassificatie. Een project met een risicowaardering A krijgt bijvoorbeeld een lagere vaste rente dan een project met een risicowaardering van D. De risico’s bij A zijn lager zijn dan bij D, evenals de kans op een voorziening of afboeking.
In Kürze werden diese Statistiken auch in Ihr persönliches Portfolio integriert, wo Sie die Rendite, die Fälligkeit und eventuelle Rückstände für jedes Darlehen sehen können. So können Sie nicht nur Ihre eigenen Investitionen verfolgen, sondern sie auch mit dem gesamten Kreditportfolio vergleichen. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, die Renditen pro Projekt zu analysieren und die historische Performance zu bewerten.
Sollten Sie in der Zwischenzeit Fragen haben oder spezifische Einblicke benötigen, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
